Was ein Finanzierungsrechner leisten muss
Zinssätze und Rechtsstand geprüft im August 2026.
Die meisten Finanzrechner im Netz beantworten eine Frage und verschweigen, wie sie darauf gekommen sind. Sie liefern eine Rate, aber nicht den Rechenweg, nicht die Annahmen und schon gar nicht das, was in der Rechnung fehlt.
Genau daran ist diese Seite anders gebaut. Jeder Rechner legt seine Formel offen, benennt seine Annahmen und sagt, was er nicht berücksichtigt. Bei einer Baufinanzierung sind das etwa Bereitstellungszinsen, Renovierung und Instandhaltung. Wer das nicht weiß, plant zu knapp.
Der zweite Unterschied ist die Genauigkeit. Wir simulieren jeden einzelnen Monat statt mit Jahresdurchschnitten zu arbeiten. Bei einer Laufzeit von dreißig Jahren macht das mehrere tausend Euro aus.
Die wichtigsten Rechner
Für eine Immobilienfinanzierung ist der Baufinanzierungsrechner der Einstieg. Er geht vom Kaufpreis aus, zieht die Kaufnebenkosten vom Eigenkapital ab und ermittelt daraus Darlehensbedarf, Beleihungsauslauf und Rate. Wer umgekehrt vom Einkommen ausgehen will, nimmt den Budgetrechner. Wie sich das Darlehen über die Jahre abbaut, zeigt der Tilgungsrechner.
Für einen Ratenkredit rechnet der Kreditrechner Rate, Laufzeit und Effektivzins durch. Beim Vergleich zweier Angebote zählt nur der Effektivzins, weil er die Nebenkosten enthält.
Für Geldanlage und Vorsorge gibt es den Zinseszinsrechner, den Sparplanrechner und für Fondssparpläne den ETF-Sparplanrechner, der Fondskosten und Abgeltungsteuer abzieht.
Beim Autokauf vergleicht der Autokreditrechner Finanzierung mit und ohne Schlussrate, der Leasingfaktor macht Leasingangebote unabhängig vom Fahrzeugpreis vergleichbar.
Die vier Zahlen, auf die es ankommt
Bei fast jeder Finanzierung entscheiden dieselben Größen, und drei davon werden regelmäßig unterschätzt.
Die Rate steht im Mittelpunkt jeder Werbung, sagt aber am wenigsten. Eine niedrige Rate bedeutet meist eine lange Laufzeit und damit hohe Zinskosten.
Die anfängliche Tilgung ist der stärkste Hebel, den Sie in der Hand haben. Bei einem Darlehen über 350.000 Euro zu 3,45 Prozent bedeutet der Sprung von 1 auf 2 Prozent Tilgung 292 Euro mehr im Monat. Er spart aber rund 120.000 Euro Zinsen und verkürzt die Rückzahlung um gut vierzehn Jahre.
Die Restschuld am Ende der Zinsbindung entscheidet über Ihr Zinsrisiko. Die meisten Baufinanzierungen binden zehn Jahre, laufen aber knapp dreißig. Was dann offen ist, wird zu unbekannten Konditionen neu finanziert.
Der Effektivzins ist die einzige Zahl, mit der sich Angebote vergleichen lassen. Er enthält alle Kosten und die unterjährige Verzinsung.
Was mit Ihren Eingaben passiert
Nichts. Alle Rechner laufen vollständig in Ihrem Browser. Es werden keine Eingaben an einen Server übertragen, gespeichert oder ausgewertet. Sie brauchen weder Anmeldung noch E-Mail-Adresse, und es gibt kein Formular, das zwischen Ihnen und dem Ergebnis steht.
Diese Seite ist keine Anlage- oder Finanzberatung und ersetzt keine individuelle Beratung. Sie soll Sie in die Lage versetzen, mit belastbaren Zahlen ins Gespräch zu gehen und zu erkennen, wenn ein Angebot vom Marktüblichen abweicht.
Häufige Fragen
Was kostet die Nutzung?
Nichts. Alle Rechner sind kostenlos und ohne Anmeldung nutzbar.
Wie genau sind die Ergebnisse?
Die Rechner simulieren monatsgenau und arbeiten mit denselben Formeln wie Banken. Abweichungen zu einem konkreten Angebot entstehen meist durch bonitätsabhängige Zinsen, Nebenkosten oder eine andere Zinsmethode. Der Abschnitt „Rechenweg und Annahmen“ auf jeder Rechnerseite nennt die jeweiligen Voraussetzungen.
Welcher Rechner passt zu meiner Frage?
Für den Immobilienkauf beginnen Sie beim Baufinanzierungsrechner oder Budgetrechner. Für einen bestehenden Kredit beim Tilgungs- oder Umschuldungsrechner. Für Geldanlage beim Zinseszins- oder Sparplanrechner.
Werden die Zinssätze aktualisiert?
Die Vorgabewerte orientieren sich am Marktniveau und werden regelmäßig geprüft. Für Ihre Rechnung sollten Sie immer den Zinssatz aus Ihrem konkreten Angebot eintragen.